Lebensversicherung beitragsfrei stellen - wann ist das sinnvoll?

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Wenn das Geld knapp wird, überlegt man sich diverse Sparmöglichkeiten. Unter anderem kommt dabei auch der Beitrag zur Lebensversicherung zur Sprache. Wann ist es sinnvoll,eine Lebensversicherung beitragsfrei stellen zu lassen und nicht gleich eine Kündigung ins Auge zu fassen?

Generell sollte eine Lebensversicherung nicht angetastet werden. Sie ist, je nach Vertragsform, eine Absicherung für das eigene Alter oder für Angehörige. Bei vorübergehenden finanziellen Engpässen  kann eine Beitragsfreistellung aber eine sinnvolle Alternative sein. Die monatlichen Fixkosten werden gesenkt, die Lebensversicherung selbst bleibt erhalten. Auf die Freistellung hat der Inhaber einer Lebensversicherung einen gesetzlichen Anspruch.

Diese Konsequenzen gilt es zu beachten:
Nachdem weniger Beiträge einbezahlt werden, fällt die Ablaufleistung der Versicherung niedriger aus als vertraglich vereinbart ist. Zusätzlich werden Stornogebühren berechnet. In der Lebensversicherung eingeschlossene Zusatzversicherungen, zum Beispiel bei Berufsunfähigkeit, können wegfallen oder die Leistungen sind niedriger. Im Todesfall des Versicherten kann die Leistung reduziert sein. Die Voraussetzung, um eine Lebensversicherung beitragsfrei stellen zu können, ist ein bestimmtes Mindestguthaben. Sollte das Mindestguthaben nicht ausreichen, wird der Vertrag endgültig vorzeitig beendet und die Versicherungssumme in Höhe des Rückkaufswerts ausbezahlt. Dies gilt es unbedingt zu berücksichtigen.

Aus steuerrechtlicher Sicht ist zu unterscheiden, wann die Lebensversicherung abgeschlossen wurde. Versicherungen vor 2005 können zwei Jahre, nach 2005 drei Jahre beitragsfrei geführt werden.

Für den Wiedereinstieg in die Beitragszahlung gibt es keinen gesetzlichen Anspruch. Hier ist der Versicherte auf die Kulanz des Versicherungsunternehmens angewiesen. Die Möglichkeit der Freistellung sollte gründlich durchdacht und mit der Versicherung besprochen werden. Handelt es sich jedoch wirklich nur um einen kurzfristigen finanziellen Engpass, und ist die Versicherung bereit, eine wieder einsetzende Beitragszahlung zuzulassen, so ist die Beitragsfreistellung eine durchaus sinnvolle Alternative, um vorübergehend Geld zu sparen. (weitere Artikel zu dem Thema hier)