Doch wie wird ein Raucher zum Nicht-Raucher und besiegt seine Sucht? “Hör doch einfach damit auf!” - Solche Aussagen hören Raucher oft. Doch so einfach ist es nicht. Besonders der körperliche Entzug ist für Menschen, die über Jahre rauchen und dabei eine Schachtel Zigaretten oder gar mehr am Tag zu sich nehmen, das schwierigste. Hinzu kommt, dass nicht nur Rauchen auf Dauer teuer wird, auch der Entzug ist mit teilweise enormen Kosten verbunden.

Viele Krankenversicherungen helfen bei dem Vorhaben rauchfrei zu werden. Arbeitnehmer beispielsweise können einen pauschalen Zuschuss bei den gesetzlichen Krankenversicherungen in Höhe von 145,00 Euro für eine Entwöhnungs-Therapie beantragen. Manche Krankenversicherungen erstatten sogar bis zu 80% und auch 100% der Therapiekosten zurück. Dabei ist die Art, also ob es sich beispielsweise um eine Hypnose-, Akupunktur- oder Lasertherapie handelt ausschlaggebend. Nur wenn es sich um eine anerkannte Methode handelt, kann der Kostenzuschuss bei den Krankenversicherungen beantragt werden. Viele gesetzliche Krankenversicherungen bieten darüber hinaus zusätzliche Programme an, bei denen den Patienten über einen Zeitraum von ungefähr zwei Monaten per E-Mail, Brief und in einem exklusiven Forum mit Gleichgesinnten, beigestanden wird.

Das Sozialgesetzbuch V (SGB V) besagt mit dem § 20, Abs.1, dass Maßnahmen zur Förderung der Gesundheit, die den Qualitätsstandards entsprechen, also auch für die Raucherentwöhnung, von den Krankenversicherungen finanziell unterstützt werden müssen. Bei einigen Krankenversicherungen ist es allerdings wichtig, den Antrag auf Kostenübernahme vor dem Beginn der Behandlung zu stellen. Im Nachhinein, bei bereits begonnener Therapie, kann die Krankenversicherung den Antrag ablehnen, wenn der gewählte Kurs nicht anerkannt ist oder nicht den Standards entspricht.

Wichtig ist ebenso, dass die Krankenversicherungen nur einmal im Jahr einen Kostenzuschuss bewilligen. Wer sich dazu entschlossen hat, mit dem Rauchen aufzuhören sollte auch den Willen dazu haben und sich nicht abbringen lassen. Sonst kann der Versuch in ein neues Leben ohne Zigaretten zu starten, mit wirklich hohen Kosten verbunden sein.

Sollte man mit den Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen nicht zufrieden sein, kann ein Wechsel in ein Privatversicherung Abhilfe schaffen (Infos über Wechsel in die PKV auf Krankenversicherung-Vergleich.de). Der Vorteil der privaten Krankenversicherung liegt darin, dass man die Leistungen über die Tarife selbst bestimmen kann und somit auf Wunsch mehr Unterstützung bei der Abgewöhnung des Rauchens bekommen kann.

Bevor man jedoch voreilig einen Wechsel in Angriff nimmt, ist es sehr ratsam die verschiedenen Anbieter auf Leistungen und Kosten zu vergleichen. Nur so kann gewährleistet werden, dass sich der Versicherungswechsel auch wirklich lohnt und zielführend ist.

Die ersten drei Quartale im Jahr 2011 führten zu Überschüssen der gesetzlichen Krankenkassen in einer Gesamthöhe von 3,9 Milliarden Euro. Dieser Wert lässt sich zwar nicht linear auf einen Jahresüberschuss in Höhe von fünf Milliarden Euro hochrechnen, da nicht nur Glatteisunfälle und vermehrt auftretende Erkältungen im letzten Quartal eines jeden Jahres zu erhöhten Ausgaben der gesetzlichen Krankenkassen führen. Eine Schätzung des endgültigen Jahresüberschusses der gesetzlichen Krankenkassen in Höhe von drei Milliarden Euro ist aber realistisch. Dabei erzielen alle Kassen einen Überschuss in unterschiedlicher Höhe.

Wodurch entsteht der Überschuss der gesetzlichen Krankenkassen?
Eine Ursache für den Überschuss der gesetzlichen Krankenkassen ist die verbesserte Beschäftigungssituation, welche zu erhöhten Einnahmen führte. Den mit Abstand größten Anteil am Überschuss der gesetzlichen Krankenkassen haben jedoch Einsparungen durch Rabattverträge, welche die Kassen mit Pharmaproduzenten abgeschlossen haben.

Wofür wird der Überschuss der gesetzlichen Krankenkassen verwendet?
Gesetzliche Krankenkassen dürfen als Träger einer Pflichtversicherung nicht dauerhaft unangemessen hohe Zuschüsse erwarten. Zulässig ist die Einstellung von Zuschüssen in Rückstellungen sowie deren Nutzung zum Ausgleich vergangener Verluste. Eine sichere Konsequenz der erzielten Überschüsse besteht darin, dass die Einführung neuer Zusatzbeiträge nicht erforderlich wird und bereits geforderte Zusatzbeiträge bald wieder abgeschafft werden. Des Weiteren besteht auf Seiten der Versichertenverbände der Wunsch, freiwillige Leistungen künftig großzügiger als heute zu gewähren. Eine Beitragssenkung, über welche ohnehin die Politik entscheidet, erscheint momentan hingegen noch als unwahrscheinlich. Bei dauerhaften Überschüssen der gesetzlichen Krankenkassen ist über eine solche nachzudenken.

Auch erhält der Leser, etwa durch die Testberichte von Ökotest, ausführliche Hinweise dazu, was eine gute private Krankenversicherung auszeichnet und worauf vor dem Versicherungsabschluss noch zu achten ist. Die Verbraucher werden also umfassend aufgeklärt über die Vor- und Nachteile der einzelnen PKV Tarife, der Eigenschaften, der Versicherer und bekommen weitere wertvolle Hinweise. Die Interessenten können sich an den Ergebnissen orientieren und gegebenenfalls ihren eigenen Tarif und Anbieter mit den Testsiegern vergleichen.

Persönliche Beratung vor dem Abschluss
Obwohl der Testberichtleser viele wichtige Informationen zur privaten Krankenversicherung erhält, sollte er sich unbedingt zusätzlich beraten lassen. Jeder Kunde hat ganz persönliche Wünsche und Eigenschaften, an die ein PKV Tarif angepasst wird. Ein PKV Test nimmt nur einige Beispielkunden als Bewertungsgrundlage. Er kann also nicht die individuellen Vorstellungen und Voraussetzungen aller Kunden berücksichtigen.

Ein Test der privaten Krankenversicherung sollte also nur der Orientierung dienen und nicht alleinige Entscheidungsgrundlage sein. Man sollte vor dem Abschluss die persönliche Beratung durch einen Versicherungsexperten nutzen. Er kann auf Grundlage der persönlichen Ansprüche und Voraussetzungen ermitteln, welche Tarife für den Kunden geeignet sind. Ein Testbericht einer seriösen Zeitschrift, Ratingagentur oder einer anderen vertrauenswürdigen Institution sollte also immer nur als erste Orientierung dienen.

Die Nachteile der privaten Versicherung für Studenten

Leider gibt es hier ein paar negative Aspekte. So muss beispielsweise jeder in einer Familie, der eine private Krankenversicherung hat, einen einzelnen Monatsbeitrag bezahlen. Sollte man eine längere und ausgiebige Krankenvorgeschichte haben, kann es dazu kommen, dass der Beitrag erhöht wird oder man einfach gar nicht aufgenommen wird. Wenn man wieder zurück in die gesetzliche Krankenversicherung will, geht das nur, wenn sich etwas beim Beschäftigungsstatus tut. Wenn man etwas länger krank ist oder in Mutterschafts- bzw. Erziehungsurlaub geht, muss man trotzdem weiterhin die Beiträge zahlen. Zudem hat man eine gewisse Selbstbeteiligung, die man zuerst selbst bezahlen muss und dann erst wieder von der Versicherung zurückverlangen kann. Jedoch gibt es auch eine Menge Vorteile.

Die Vorteile der privaten Versicherung für Studenten

Es ergeben sich viele Vorteile, von denen die wichtigsten aufgeführt werden. So hat man einen höheren Status und wird schneller behandelt. Man kann die Beitragshöhe selbst bestimmen durch eine eigene Tarifauswahl. Je gesünder man lebt und ist, desto niedriger ist der Beitrag. Man hat außerdem ein breiteres Spektrum an Leistungen und kann seine Krankenversicherung an sich anpassen. Zudem hat man bei der Arztwahl freie Hand und kann sogar zu Heilpraktikern gehen. Für Medikamente gibt es außerdem keine Zuzahlungspflicht. Wenn man ins Krankenhaus muss, hat man den Anspruch auf ein Einzelzimmer und Chefarztbehandlung. Zudem übernimmt die Krankenversicherung bei Zahnersatz die Kosten und es gibt eine Rückerstattung bei einigen Tarifen, wenn man nicht zum Arzt gehen musste.

Mit einer Bürgschaftsversicherung hat man ausgesorgt

Gesetzlich gilt, dass der Bauherr im Falle von Mängeln während des Bauvorhabens innerhalb einer Gewährleistungsfrist einen Anspruch darauf hat, finanziell abgesichert zu sein. Treten diese Mängel allerdings öfters auf, kann dieser Gewährleistungsanspruch nicht mehr durchgesetzt werden, was auf die Illiquidität des Bauunternehmens zurückzuführen ist. In diesem Zusammenhang hilft nur eine Gewährleistungsbürgschaft. Diese erhält man durch die Inanspruchnahme einer Bürgschaftsversicherung, welche darauf abzielt, dass im Vorhinein bereits ein Teil des Werklohns, der dem Bauunternehmen zusteht, einbehalten wird. Das Bauunternehmen kann auch nicht ohne Weiteres eine Gewährleistung ausschließen.

Auf einige rechtliche Punkte gilt es in diesem Zusammenhang zu achten

Allerdings sollte man wissen, dass es einige rechtliche Dinge gibt, die man beachten muss, um über eine Bürgschaftsversicherung abgesichert zu sein. So muss der Einbehalt im Bauvertrag von Anfang an enthalten sein. Auch ist es wichtig, dass die Formulierung der Klausel, die sich auf den Einbehalt bezieht, klar und eindeutig ist. Bei individuell vereinbarten Bauverträgen gibt es allerdings großen Spielraum in diesem Bezug, etwa durch die Integrierung einer solchen Versicherung in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen, die Teil des Vertrages sind.

Der Unwirksamkeit einer Gewährleistungsbürgschaft durch einige Vorsorgeaktionen vorbeugen

Der Unwirksamkeit bezüglich Gewährleistungsbürgschaften kann ohne Probleme vorgebeugt werden. So sollte man die nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch für Formularverträge gültigen Grenzen einfach einhalten und sich genau über die Gewährleistungsbürgschaft VOB informieren. So geht man kein Risiko ein, dass wegen formeller Fehler ein Rechtsstreit negativ für den Bauherrn ausgeht und behält auch im Falle einer Insolvenz des Bauunternehmens einen Teil des Werklohnes.

Hier gibt es mehr Informationen zur VOB.

Laut diversen Studien werden pro Jahr und Tier ca. 120 Euro nur für den Tierarzt ausgegeben, wobei hier noch keine Unfälle mit eingerechnet sind. Impfung, Entwurmung, oder eventuell einmal eine Krankheit sollten schon mit eingerechnet werden, wenn man sich eine Katze hält.

Gründe für eine Versicherung
Wer sich ein Tier holt, der rechnet ja schon mit den normalen Tierarztkosten. Doch was viele Menschen nicht bedenken, sind die Kosten einer Krankheit, einer längerfristigen Behandlung, oder eines Unfalls. Eine Versicherung für die Katze/den Kater hat den Vorteil, dass all diese Eventualitäten abgedeckt sind - und das meistens schon für ein paar Euro im Monat. Man sollte sich auf keinen Fall sagen, dass die Katze schon nicht krank wird. Katzen sind vor allem eines: neugierig. Wenn der neue Kaktus so interessant ist, dass die Katze unbedingt mit ihm spielen muss, oder wenn der vierbeinige Freund einmal auf die Herdplatte springt - dann kann eine Katzenversicherung schon sehr nützlich sein. Obwohl dies nur kleine Behandlungen sind, spürt man diese - bei häufigerem Auftreten - schon in der Brieftasche.

Richtig ins Geld geht der Tierarzt aber erst, wenn eine Operation erforderlich ist. Das passiert aber auch schneller als man denkt. Hat man einen Hund in der Nachbarschaft, Stacheldrahtzaun um eine Weide, oder eine belebte Straße vor der Türe, sollte man davon ausgehen, dass eine Operation einmal notwendig ist. Aber auch wenn nichts passiert, kann man abschließend sagen: Vorsorge ist noch immer die beste Sorge!

Von zu Hause aus, bequem und einfach den Kredit online vergleichen

Vielleicht ist es Ihnen nicht möglich, einen Urlaubstag zu bekommen, um die Bankgeschäfte erledigen zu können. Oder aber, Sie möchten kein persönliches Beratungsgespräch, weil Sie bereits klare Vorstellungen haben. Sie möchten Ihren Dispokredit ablösen oder eine größere Anschaffung steht an, für die Ihre Ersparnisse nicht ausreichen? Ein Online Kredit könnte da das Richtige für Sie sein. Vergleichsportale bieten Ihnen einen guten Überblick, welche Bank den günstigsten Zinssatz anbietet. Bei vielen Banken ist es so, dass der Zinssatz von der Laufzeit und der Höhe des Kredites abhängig ist. Haben Sie dann ein für Sie passendes Angebot gefunden, geht es ans Ausfüllen des Online Kredit Antrages.

In der Regel bekommen Sie binnen kurzer Zeit eine Zusage oder Ablehnung mitgeteilt. Im Falle einer Zusage ist die Arbeitsweise von Bank zu Bank verschieden. Um den Online Kredit abzuschließen, schickt man Ihnen entweder per Mail oder auf dem Postweg die Kreditunterlagen. Sind Sie noch kein Kunde der gewählten Bank, steht zumeist auch noch ein Postident Verfahren an. Denn die Bank möchte sich schließlich davon überzeugen, dass sie auch die Person sind, für die Sie sich ausgeben.

Auch bei OnlineKredit.net ist es notwendig, seine Bonität nachzuweisen. Dies geschieht in der Regel durch die drei letzten Gehaltsabrechnungen von Ihnen. Manche Banken möchten auch über den Verwendungszweck der Kreditsumme Bescheid wissen. Ob Sie damit andere Verbindlichkeiten ablösen wollen, ist meist von hohem Interesse für die Banken. Haben Sie nun den Kreditvertrag unterschrieben und gegebenenfalls um einige Angaben ergänzt, schicken Sie diesen, mitsamt den angeforderten Unterlagen, an die Bank zurück. Im Regelfall erhalten Sie dann binnen weniger Tage ihre gewünschte Kreditsumme ausgezahlt. Einfach und unkompliziert ist damit die Abwicklung des Online Kredit Vertrages erledigt.

Renteneintritt verändert Rahmenbedingungen bei PKV
Mit dem Eintritt in das Rentenalter ändert sich für die künftigen Rentner so einiges - auch in der privaten Krankenversicherung. Es fallen im Allgemeinen zum Beispiel das Krankentagegeld und die Beiträge hierfür weg. Aus der Gunst des Staates fallen die Rentner nicht heraus, die sich oft zu den ehemaligen Besserverdienenden zählen lassen. Der Wegfall des annehmlichen Arbeitgeberzuschusses federt der Staat ab. Die Senioren erhalten neue Möglichkeiten, um an Gelder für die eigene private Krankenversicherung zu kommen. Jetzt ist es nur nicht der Arbeitgeber sondern der Staat, der Zuschüsse für die beliebte private Krankenversicherung zahlt. Dies erfolgt insbesondere über den Zuschuss des Rentenversicherungsträgers zur privaten Krankenversicherung. Diesen erhalten die Rentner aber nicht automatisch. Der Zuschuss muss in der Regel einfach nur von den Senioren selbst beantragt werden.

Rentenversicherungsträger zahlt individuelle Zuschüsse
Mit welcher Summe der Staat die privat versicherten Senioren bezuschusst, hängt dabei von verschiedenen Parametern ab. Eine wichtige Rolle spielen dabei die Rentenhöhe, die tatsächlichen Aufwendungen für die Krankenkasse und der durchschnittliche Beitragssatz der Krankenkassen. In der Regel ist der Zuschuss zur PKV dabei so hoch, dass deutliche Beitragseinsparungen für die Rentner dabei herausspringen und sich die vergleichsweise geringen Mühen für den Antrag auf Zuschuss zur PKV bei dem Rentenversicherungsträger richtig lohnen. Dabei können sogar 50 Prozent der Aufwendungen für die Krankenversicherung möglich sein. Die privat versicherten Rentner sind mit der Zulage übrigens nicht allein. Freiwillig gesetzlich Versicherte haben gegebenenfalls auch die Möglichkeit eine Zulage vom Rentenversicherungsträger abzusahnen. Ganz von allein bekommen aber auch sie die reizvolle Zulage nicht auf das Konto überwiesen. Auch sie kommen um den Antrag für die Zulage nicht herum.

Vorteile des Riester Banksparplans
Der Riester Banksparplan funktioniert im Wesentlichen wie eine Riester Rente Versicherung – bis zu vier Prozent des jährlichen Bruttoeinkommens muss der Riester Sparer in den eigenen Riester-Vertrag einzahlen, um die volle staatliche Förderung in Form der Grund- und Kinderzulage zu erhalten.

Die Beiträge für den Riester Banksparplan sind von der Steuer abzusetzen. Sie werden als Sonderausgaben geltend gemacht und vermindern das zu versteuernde Einkommen.

Der Vorteil des Riester Banksparplans im Vergleich zur klassuscgeb Riester Rente liegt vor allem in seiner günstigen Kostenstruktur, denn die meisten Banken verzichten bei einem Banksparplan auf die Erhebung von Gebühren bzw. hohen Maklerprovisionen. Dadurch führt der Banksparplan auch bei kurzer Anlagedauer zu vernünftigen Renditen.

Nachteile des Riester Banksparplans
Der Banksparplan wird üblicherweise konservativer investiert als eine Riesterrente. Deshalb kann seine Verzinsung niedriger als diejenige einer Riester Banksparplans oder Riester Fondssparplans ausfallen.

Weitere Informationen zum Riester Banksparplan

• www.Riester-Banksparplan.com: Umfangreicher Überblick zu Vorteilen, Nachteilen und Rendite beim Abschluss eines Riester Banksparplan
• www.Wikipedia.org: Allgemeiner Überblick zur Riester Rente auf Wikipedia sowie Fördergeldern

Anders sieht dies bei Auslandsreisen aus. Bei Reisen in die Europäische Union werden gewisse Basisleistungen nach deutschem Honorarsatz nachträglich erstattet. Dies kann allerdings in Ländern mit einem hohen Preisniveau für ärztliche Leistungen, z. B. in England oder in der Schweiz, schon zu erheblichen Zahlungen durch den Patienten führen. Deshalb ist es sinnvoll, die Krankenversicherung durch eine Reisekrankenversicherung zu ergänzen.

Die Preise und Leistungen der Reisekrankenversicherungen sind erheblich unterschiedlich. Auf die wesentlichen Leistungsunterschiede sollte man vor Vertragsabschluss achten, denn dann bekommt man exakt die Leistung, die man benötigt:
+ zeitliche Gültigkeit: Die Versicherungsangebote unterscheiden sich erheblich sowohl in Bezug auf die Gültigkeit für nur eine einzige Reise, oder für mehrere Reisen hintereinander oder nacheinander. Es gibt aber auch Reisekrankenversicherungen für nur eine einzige Reise.
+ Gültigkeit in Abhängigkeit des Reiseanlasses: Hier sollte man darauf achten, ob der Schutz der Versicherung nur bei Privatreisen greift oder ob auch geschäftlich veranlasste Reisen ins Ausland in den Versicherungsschutz einbezogen sind.
+ Welche Leistungen sind einbezogen: Standard bei diesen Versicherungen ist meist die Abdeckung sowohl medizinischer, als auch zahnmedizinischer Behandlungen. Allerdings sollte man auch darauf achten, ob ein eventuell notwendiger medizinischer Rücktransport (beispielsweise mit einem Ambulanzflugzeug) auch einbezogen ist.

Wenn Sie darüber nachgedacht haben, welche Leistungen Sie benötigen und wie umfangreich der Versicherungsschutz in Ergänzung zu ihrer normalen Krankenversicherung haben, dann können Sie die genau dazu passende Versicherung zusätzlich abschließen und damit unbeschwert und vor allem komplett versichert verreisen.